九
为什么理财，或者说理财的重要性。
国外一项调查，如果没有理财规划，一生中将损失财产达20%-%。作为一个现代人，如果不具备一定的理财知识，其财产损失是不可避免的。巴菲特说过“一生能够积累多少财富，并不取决于你能够赚多少钱，而取决于你如何投资理财。钱找钱胜过人找钱，要懂得让钱为你工作，而不是你为钱工作。”
来自河南南阳的贾兆江，在北京当外卖骑手，白天送外卖，晚上却“变了个模样”，常常一边看着财经文章了解最新政策，一边通过直播学习理财投资知识。贾兆江说，虽然他只有初中学历，但一直对投资理财感兴趣，并且坚持专业的人做专业的事，不碰股票只买基金，长期持有，两年内累积资产已近百万。
理财就是利用有限的资源满足无限的需求，理财是帮助我们怎样把有限的资源做好配置，创造利益极大化的手段，实现财务自由。财富自由就是当你不工作的时候，也不用为钱发愁，因为你依然有收益。当工作不是你养家糊口的唯一手段时，你就迈向自由了。什么是自由？不是你想干什么就干什么，而是不想干什么就不干什么。财富自由的实质就是让你的财富各自分工，各司其职，发挥最大的价值，从而构建起自己的财富王国。
如果说给你一个亿你高兴吗，如果是津巴布韦币那，你就高兴不起来了。钱存到银行会贬值，随着经济发展，会有通货膨胀，这个已经成为常识了，赚的钱是不是每年一点一点被贬值给偷走了呀？通过膨胀你一天两天是看不出影响来的，但是时间长了影响就大了。你看年到咱们年，这几十年咱们10块钱变化多大。70年的时候10块钱可以买80斤大米，一大袋子，对吧同学们现在买个两三斤对不对？买青菜当年买斤，现在买4斤，买现在可能4斤都买不到了，大闸蟹当年能买12斤，现在买6条腿对不对？皮鞋当年能买高档皮鞋一双，现在鞋垫一支，当年的话10块钱能交一年的学费，现在你能买两支笔，而且是一般的笔，当年能看场电影，当年那个时候个电影才几分钱几毛钱一张票，现在动辄上百块钱一张票对吗，当年能看场电影，现在场外也就听听声音，这就是通胀的一个威力，通胀相当于什么呀？温水煮青蛙，钝刀子杀人，一点一点把咱们老百姓创造的财富悄悄的偷走了，我们辛辛苦苦赚的钱便不值钱了。有一些东西不管你喜欢它还是讨厌它，这个东西会一直存在的。只要咱们国家想让经济持续发展，那咱们国家一定会有通货膨胀，通货膨胀将如影随形，今天听了这堂课，从明天开始不要再去怕通货膨胀了，咱们学一些理财知识，掌握几个理财工具，咱们打赢通货膨胀好吗？过去20年，咱们国内的通货膨胀率率每年平均下来之9.48，按照这个算，咱们今天的10万块钱30年之后会变成多少钱呢？你就觉得差不多会是多少啊？5万？3万？2万？还有多少？大家可以猜一个数吗？用复利计算器算一下，这10万每年的收益率呢是负的9.48，30年的话还剩0多，这才是货币贬值真实的数据，你想想10万到0缩小了多少呢？缩小了20倍左右。30年前你的10万块钱能买多少东西？差不多一套房，现在不够首付。这是通货膨胀的一个威力。所以，我们一定要跑赢通胀，学会理财。
谁最适合学理财知识那。小白一族，对理财什么都不知道。月光族，不会计划着花钱，每个月一发工资还，然后刚好够一个月的生活费。第二个月呢到发工资之前又没了月光，是不是想拥有自己小金库的。负债一族，想早日爬出负债的坑的，一些本金特别特别小的一些金融工具，也能有一个不错的收益。还有小资一族，有点积蓄，希望未来提高点收益的，包括踩坑一族，之前怎么样做过理财的，或者说之前做理财亏了钱了的，想学点理财，只是未来不再踩那些坑的，要懂一些防骗的知识，还有买房一族想多赚点钱买房子的，包括养老一族给养老找个依靠的，都需要学点理财知识和技能，咱们找到适合自己的理财，未来哪怕给自己赚点生活费，这堂课咱们也没白听。今天介绍一些平常老百姓都能接触到的一些工具，可能之前这些工具有人使用过，但是还可以再提升一下。
有没有时间来学习那，你看一下中国人下班之后都在干什么呀？68%的人在娱乐，在刷抖音的、看电视剧的、打游戏的，或者说是什么唉其他乱七八糟打麻将的，14%的在做情感咨询，可能以年轻人为主，14%的人呢在学习，可能以学生为主，对不对？只有4%左右的人他在做什么？在赚钱或者做对家庭更有贡献，只要咱们学点赚钱的本领，咱们其实已经跑赢了90%以上的同龄人。
十
两大理财规划：孩子的教育金规划，自己的养老金规划。
关于教育金规划。投资孩子是一个家庭做大的投资，投资孩子就是投资未来，谁不想望子成龙，望女成凤啊。让孩子受到良好的教育是农民家庭改变命运的捷径，现在都很重视孩子教育问题了，孩子的教育费用也成为了一项重要的负担。尤其是上高中上大学就成了教育投资中令人头痛的大事，所以我们要对孩子的教育金提前做好规划。可以购买教育储蓄性质的保险，也可以自己开设一个独立的账户定期存一笔钱，孩子上什么样的学校，大概需要多少钱，要做到心中有数，提前准备。我们要避免几个误区，一是不要迷信名校。名校是好学生读出来的名气，并不能保证每个学生都能学习好，只要孩子认真学习，选择适合的学校都能够成才。不要盲目为了进名校花费那些不值得花费的钱。比如咱这，一中，卓越，希望，职高都可以上，花费却很大差别，这个要量力而行，同时根据孩子的学习情况来决定。
关于养老金规划，先听两首歌，两首《老来难》。
老来难，老来难，劝人莫把老人嫌
当初只嫌别人老，如今轮到我面前。
千般苦来万般难，听我从头说一番。
耳聋难与人讲话岔七岔八讨人嫌
雀朦眼似鳔粘老泪长流擦不干
人到面前看不准常拿李四当张三
年轻人笑话咱说我糊涂又装憨
亲戚朋友人人恼儿孙媳妇个个嫌
牙齿掉口流涎硬物难嚼囫囵咽
一口不顺就噎住卡在嗓内老半天
真难受颜色变眼看生死两可间
儿孙不给送茶水反说老人口头馋
鼻子漏如脓烂常常流到胸膛前
茶杯饭碗人人腻席前陪客个个嫌
头发少头顶寒凉风吹得脑袋酸
冷天睡觉常带帽拉被蒙头怕风钻
侧身睡翻身难浑身疼痛苦难言
觉少尿多睡不着一夜小便七八遍
怕酷暑怕风寒三天两头病来缠
年老肺虚常咳嗽大口小口吐粘痰
儿女们都恨咱说我邋遢不象前
老得这样还不死你还想活多少年
脚又麻腿又酸行动坐卧真艰难
拄拐强行二三里上炕如同登泰山
无心气记性完常拿初四当初三
想起前来忘了后颠三倒四惹人烦
年老苦说不完仁人君子仔细参
日月如梭催人老人生哪能净少年
对老人莫要嫌尊敬老人美名传！
还有一首《老来难》
哎我老汉儿子多
从前都说我命不错
现在成了各顾各
我老汉给你们说一说
哎我老汉七十八
五个儿子哈都拉大
媳妇哈娶下变了卦
我老汉倒把罪受下
哎我的儿子们把钱挣
媳妇们出来是穿的新
我老汉身上破窟窿
他们就人前头脸不红
哎我老汉真**
早上晚夕的喝伴汤
儿子媳妇们把福享
顿顿吃饭时变花样
哎我老汉睡冷炕
一晚夕趴不到大天亮
儿子媳妇抱烤箱
我老汉坏了个啥天良
哎我老汉得了病
心里头发烧这头里晕
四肢僵硬动不成
儿子媳妇们不进门
哎我的儿子们得了病
半夜三更的请医生
又吃药来又打针
时时刻刻地我担心
哎娘老子的心在儿女上
儿女的心在石头上
前院的水王后院里淌
千辛万苦哈说不上
哎我老汉说古言
天气怕的是秋来寒
做人怕的是老来难
你们就老了怎么办
哎五个儿子的没儿汉
老来的苦处哈说不完
对老人莫要嫌
人生哪能尽少年
在劝儿孙孝敬的同时，我们应该醒悟了，不要再像老一辈人把一切都给了儿孙，到老了就真成了歌词唱的老来难了，歌词里老汉也问出了你们老了怎么办，老一辈人不懂理财，不知道养老规划，真不希望这样的事情在我们这辈人和后辈人身上在发生，我们要应对老来难，其中很重要的一项就是我们要做好养老打算。
老年人找工作是非常困难的，我们大部分人老了想再打工几乎是不可能的，钱挣不到，但是照样得花。人老了，跟着各种病就来了，高昂的医疗支出让很多老年人陷入困境，尤其是六十多的人，下面儿女孙子都有了，上面可能还有老人，生活负担仍然很重。要想安居晚年，必须提前规划。养老金的储备追求的是一种低风险的长期投资，要带有强制性，不能因为家中临时用钱而中止储备，现实生活中，失业、离婚、疾病、突发事件、孩子教育、孩子彩礼、购房买车等等不计其数的原因常常导致我们忽视了养老计划，养老计划好比登山，越早出发，到达山顶就越容易，同时规划的越早，投资的时间越长，投入的成本也就越低。咱们现在都有基本养老保险，这个每年交个一百二百的很少，建议有条件的可以多交一些，因为交的多老了领的多。大家知道我们到底需要多少钱才够养老的吗？按平均寿命80岁算，一般人最多打工到六十五岁，年龄再大就很难在找到活了，也有很多人五六十岁就偏瘫了，失去劳动力了，大致有20年的养老时间，农民都很会过日子，按一个月元算，将需要12万元。元也就基本生活了，几十年后一个月0元钱估计也不宽敞，那就至少需要24万元。再加上通货膨胀，需要更多，如果活到90岁，岁，又多需要一二十万。所以除非你有信心在养老前能存个上百万，否则就得从现在开始学会理财，为将来做准备。
十一
当好老储户。储蓄是一种“积少成多”的游戏，我们选择好储蓄种类，做好储蓄搭配，也能让小钱生出大钱来。中国是世界上储蓄率最高的国家，自古以来勤俭节约是中华美德。要通过储蓄理财，不是说把钱存到银行就完事了，而是要明明白白存钱，找到自己最合适的储蓄方式。存钱也是大学问，也有小窍门。
储蓄有很多种类，比如活期储蓄，这个存取方便，可以随时存随时取，但是利息最低。定期储蓄，就是只有到了约定的期限了才能取出来，有三个月定期，一年、两年、三年、五年等不同的定期存款。还有零存整取，就是每个月存多少钱，到期一次清取出。存本取息，就是一次性存多少钱，每个月只取利息，这个一般都是特别大的数额。定活两便储蓄，存三个月以内取出按活期利息算，3个月以上的按同档次整存整取存款利率的六折计算，1年以上的，无论存起多长，都是按一年定期的六折就算。通知存款，是一次存入，一次或分次支取。1天通知存款需要提前1天通知银行，7天就是需要7天前通知银行，不按规定提前通知而要求支取存款的，则按活期利率计息。
我的建议是活期储蓄不要多，够近期的日常开支即可，会用智能手机的，就不需要有活期存款，日常开支的钱存进支付宝或者
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